2020年3月16日—2020年3月22日我市反诈中心接到的电诈案件中，首先网络贷款类诈骗最为突出，其次是网上兼职刷单诈骗，第三是冒充客服退款诈骗。

一、网络贷款诈骗

案例一

3月17日，我市反诈中心接到李女士报案，称自己在网上贷款被骗了22500元。李女士报警时说：“我今天突然接到一个贷款的电话，正好最近手头需要钱，有贷款意向的。”对方听到李女士有贷款意向并不意外，让李女士添加自己公司的“客服”，随后李女士称自己流水不够，对方表示可以帮忙刷流水，但是需要一定的资金。李女士按对方的要求给对方的指定账户打了20000元。之后对方说要交纳10000元的保证金，但是李女士向对方表示自己的卡里只有2500元，一并转了过去。哪知对方收到钱后，告知李女士的征信有问题，需要2万元的包装费。李女士心里纳闷自己前两天刚去人民银行打了征信报告，并没有问题。此时李女士有所警觉，拨打110咨询后，才知道网络贷款都是诈骗，便询问对方，第二条消息时就发现对方将自己拉黑删除。

案例二

3月18日，陶先生因为公司需要一笔钱有贷款需求，便用在手机上搜索了贷款，在一众网页中看到“小米金融”APP“官方下载”的字眼，下载使用的时候在APP内填写了贷款需要的个人信息。随后接到了自称是该贷款公司客服的电话，让陶先生添加对方微信方便沟通。添加微信好友后，客服让陶先生将自己的银行流水和征信证明发过去，很快对方回信息称陶先生的流水不够贷那么多钱，让陶先生转钱过去刷流水，但是陶先生心存疑虑，觉得刷流水这件事不是随便什么人都能操作的，这可别是违法操作。表示自己不贷款了，对方一看陶先生不好糊弄，当下改口说“先生， 您的流水没有问题的，您刚刚发来的文件可能是网络原因没有显示完全。您的流水完全可以贷款的，现在您只需要交纳6000元的保证金即可放款！”陶先生以为保证金是网络贷款的必要手续费，于是将钱转入对方的指定账户。随后陶先生去忙了别的事，等了半天贷款都没有到账，抽空问了对方，哪知早已经被对方拉黑！

如何防范网贷诈骗

1、案例一中李女士为什么会接到贷款电话，而正好自己有贷款意向呢？这并不是雪中送炭，而是早有预谋！——大多网页中贷款有关的东西，其实是骗子早已做好的钓鱼链接，只要你点击进去，你的个人信息会很容易被对方盗取，对方自然是知道你有贷款意向的。

2、案例二中陶先生对于流水的疑问，是完全正确的。流水是一个人资金流动的真实体现，并不是随意就能操作的。记住这一点，你就可以识破整个骗局。

3、保证金并不是贷款的正常手续费，正经贷款不需要保证金，只要你征信没问题，达到条件都可以在银行办理贷款的。

4、贷款要到银行网点办理，网上“凭身份证就可以贷款、办理信用卡”的信息都是低级骗局。

5、如果遇到要求先交钱再办贷款的，那么基本可以判定为骗局！

6、千万不要把自己的银行卡密码、动态验证码提供给任何陌生人！！切记切记！！

二、网上兼职刷单诈骗

案例一

3月20日，石女士致电我市反诈中心报案称自己在网上兼职刷单被骗2万元。石女士年前刚辞职，又受到疫情的影响一直没有找工作。在家闲着无聊，便想找个可以在家工作的兼职。于是便在QQ搜索中找兼职群，有几个群名直接就是“兼职刷单带你赚钱”石女士发送进群请求后对方马上就同意了，进群后发现除了群主和管理员，其他人都是被禁言的，石女士想着可能是为了方便管理，便按照对方的引导填写了基本信息，群主让石女士添加群里名称为“张老师”的人，这位“老师”带着石女士做了一系列刷单操作，让石女士独立做价值99元的单，做完后几分钟石女士便到账127元。看到来钱这么快，石女士立即要求继续做，对方说一次性做单累积越多，返利越高。于是让石女士前后共刷价值19999的单。石女士觉得自己刷的够多了，要求对方返利。对方说可以再刷1万元的单，就达到VIP的要求，返利翻倍。但是石女士心中犯怵，不再敢往下刷，就拒绝了对方，再次要求对方立刻将刷单的钱还给自己，但是对方不再回复，几分种后甚至将石女士拉黑。

案例二

3月21日，史女士在网上兼职刷单被骗14900元。当天史女士没事干在家躺着刷抖音时，手机进了条短信“【暖心福利】由于您信用良好，现聘用您为我店铺兼职刷单，足不出户，挣点零用钱。点击下方链接...”。出于好奇心，史女士点击其中的链接，显示出一个注册页面，注册之后，一个陌生QQ添加史女士，备注中填写“兼职”。史女士通过请求后，有一位自称是老师的人，带着史女士走了一次操作，这一单对方不但帮史女士垫付了佣金，而且返利的18元却进到史女士的账户。史女士随后自己刷了78元的单，随后史女士卡内收到109元的进账。史女士看到接连两次的实时到账。主动要求刷下一单，对方说需要给史女士办理一个VIP用户，返利会更高。史女士便开始持续刷单，一直到接近1.5万元的时候，对方发来一个价值9800元的单，史女士表示自己没有那么多钱，并且要求对方将之前的钱还给自己，对方各种理由搪塞，史女士表示自己不做了，返利也不要了，要求把自己的钱还回来就行，但是等来的却是被对方拉黑的结果。

如何防范网络兼职刷单诈骗

1、案例一中石女士进的群不让其他人发言，为的就是不让大家沟通，以便能够忽悠个人。

2、案例二中对方帮史女士垫付佣金，是在博取史女士的信任，只要充分赢得信任，接下来的陷阱才好布。

3、网络兼职刷单刷信誉，本身属于违法违规行为，诈骗分子往往选择无事在家又急于兼职赚钱的女性以及在校大学生为目标，通常以操作简单、高倍佣金返利为诱饵，实施诈骗！

4、请勿点击任何陌生人发来的网络连接，有可能是钓鱼链接，会盗取你的个人信息！

5、请勿向陌生人提供你的银行卡密码或动态验证码，对方会直接将你的钱转走！

6、网络兼职刷单100%是诈骗，请不要尝到点甜头就觉得自己占到了便宜，天下没有掉馅饼的事情！

三、冒充客服退/赔款诈骗

案例一

3月22日，我市反诈中心接到被害人吴女士的报警电话。吴女士表示自己接到一个自称是天猫客服的电话：“由于我们兼职人员的失误将您加入了我们的会员列表，每个月会扣除500元，若您想取消，请您填写链接中的个人信息和稍后发至手机内的验证码！”吴女士在填写自己的个人信息、银行卡以及验证码之后，卡内32000元被转走。

案例二

3月19日，我市反诈中心接到陈先生的报警电话。陈先生表示自己前段时间买了裤子，接到自称是客服人员的电话，对方说自己买的裤子内含有导致皮肤癌的成分，工商部门已经在调查这件事情，现要向陈先生退款，但是由于陈先生的信用值不足退款无法到账，需要有资金转入对方提供的账户来提高信用值（骗子承诺会将钱退还给陈先生）。当陈先生将钱转入骗子账号后，骗子失联，陈先生才知受骗。

如何防范网络交友诱导诈骗

1、接到自称是客服的电话时，不要急着去相信。第一时间在官方平台和店铺进行核实。

2.天猫和淘宝客服通常不会私下与客户联系，都会经过正规渠道，在平台上联系客户。

3.涉及到退款时，让对方原路退回到你的账户，不要向对方提供你的银行卡信息，不要轻信对方 的任何理由。

4.陌生人发来的链接，不要轻易点开。验证码和密码一定不能告诉他人。

（来源：海淀区社区警务团队管理平台）